響應金管局 建銀率先加按息 2009年11月13日

響應金管局　建銀率先加按息暫無跟隨者　進取銀行有機調高2009年11月13日

【本報訊】建銀亞洲昨日上調按揭利率，以最優惠利率為基準，及以銀行拆息為基準的按揭利率，分別調升 20點子及 10點子，是繼 9月中金管局致函銀行公會，表示關注個別銀行按揭利率後，首家配合金管局「溫馨提示」的銀行。不過滙豐指暫未有更改按揭利率的計劃，惟有業界指，個別較進取銀行有機會跟加。記者：黃碧珊　余美玉

年初帶頭調減按息的建銀亞洲，昨日宣佈調升新造按揭利率，貸款額 100萬元或以上，按息由原先最優惠利率（ P，該行為 5.25厘）減 3.1厘，改為 P減 2.9厘，即實際按息由 2.15厘上調至 2.35厘，上調 20點子，現金回贈 1%，罰息期 3年。

建銀 H計劃上調幅度較小
銀行同業拆息（ H）計劃，亦同時調高息率，貸款額 100萬元或以上，由 3個月 H加 0.7厘，改為 3個月 H加 0.8厘，鎖息上限 P減 2.7厘，增加 10點子至 P減 2.6厘，現金回贈 0.5%，罰息期 3年。假設按揭貸款額為 150萬元，加息後，於建銀亞洲新造按揭，實際按息 2.35厘，分 20年還款，月供 7839元，較舊按息 2.15厘，月供 7695元，每月增加 144元利息支出，全期多約 3.5萬元。建銀亞洲發言人回應，調整按息為配合金管局指示，並參考同業情況。本報昨向其他銀行查詢，滙豐回應指暫未有更改按揭利率的計劃，該行現時按揭利率牌價為 P（該行為 5厘）減 1至 1.5厘，即實際按息 3.5至 4厘。此外，其他銀行回覆本報查詢時亦表示，暫未有計劃更改按揭利率。金管局於 9月「出口術」，致函銀行公會，提醒銀行釐訂按息時，應考慮最優惠利率與銀行同業拆息的息差（即 P/H息差），在正常市況下維持約 3.9厘的平均闊度，憂慮 P/H息差一旦收窄，銀行可能重演 05年下旬追加 P的歷史。對於建行昨率先「響應」自我檢討按息，金管局發言人表示，不會對個別銀行的產品作出任何評論，當局時刻也會提醒銀行關注風險。
黃遠輝：對按揭市場影響微
工銀亞洲（ 349）董事兼副總經理黃遠輝認為，按息微調 20點子，對整體按揭市場影響不大，相信個別按息較進取的銀行，可能跟隨調整，但未能預視為加息周期開始，因香港息口主要跟隨美國息口而定。黃遠輝表示樓價飆升，貸款金額相應增加，令銀行利率風險上升，但銀行在對冲風險做足功夫，如以拆息為基礎的 H計劃，因業主供款按拆息調整，銀行可對冲息口調整的風險，另亦可藉儲蓄存款，控制資金成本。

各銀行樓宇按揭利率
•滙豐　計劃： P-1至 1.5厘　實際按息： 3.5至 4厘　現金回贈： 0.5%　罰息期： 3年
•中銀　計劃： P-1.5厘　實際按息： 3.5厘　現金回贈： 0.2%　罰息期： 3年
•建銀亞洲　計劃： P-2.9厘　實際按息： 2.35厘　現金回贈： 1%　罰息期： 3年
•永隆　計劃： P-2.9厘　實際按息： 2.35厘　現金回贈： 0.8%　罰息期： 3年
•星展　計劃： P-2.85厘　實際按息： 2.4厘　現金回贈： 1%　罰息期： 3年
•花旗　計劃： P-2.85厘　實際按息： 2.4厘　現金回贈： 1%　罰息期： 3年
•東亞　計劃： P-2.75厘　實際按息： 2.5厘　現金回贈： 0.5%　罰息期： 3年
•富邦　計劃： P-2.85厘　實際按息： 2.4厘　現金回贈： 0.85%　罰息期： 3年
•中信嘉華　計劃： P-2.5厘　實際按息： 2.75厘　現金回贈： 0.3%　罰息期： 3年
•工銀亞洲　計劃： P-3厘　實際按息： 2.25厘　現金回贈： 0.8%　罰息期： 3年
•創興　計劃： P-3厘　實際按息： 2.25厘　現金回贈： 0.8%　罰息期： 2年
•上海商業　計劃： P-3厘　實際按息： 2.25厘　現金回贈：－　罰息期： 1年
•渣打　計劃： P-3至 3.15厘　實際按息： 2.1至 2.25厘　現金回贈： 0.3至 0.6%　罰息期： 3年
•大新　計劃： P-3.05厘　實際按息： 2.2厘　現金回贈： 0.9%　罰息期： 3年
•豐明　計劃： P-3.05厘　實際按息： 2.2厘　現金回贈： 0.9%　罰息期： 3年
•交銀　計劃： P-3.1厘　實際按息： 2.15厘　現金回贈： 0.6%　罰息期： 2年
•永亨　計劃： P-3.12厘　實際按息： 2.13厘　現金回贈： 1%　罰息期： 3年
•大眾　計劃：（首年） P-3.25厘（其後） P-3厘　實際按息：（首年） 2厘（其後） 2.25厘　現金回贈： 0.25　罰息期： 3年註：資料截至 11月 12日；

以上息率均假設貸款額 150萬元；除滙豐及中銀最優惠利率（ P）為 5厘，其餘銀行 P為 5.25厘資料來源：各銀行電話熱線